Optimoi pk-yrityksen talous ja säästä
Kulukorvaukset, ulkomaanmaksut ja kirjanpito vievät helposti aikaa ja rahaa. Me kerromme, miten säästät molempia. Kokosimme pk-yrityksille hyödyllisen oppaan, josta löydät rahanarvoisia ja arkea helpottavia ratkaisuja.
Ota vinkit talteen!
Säästöä arjen maksuliikenteessä: Vältä pankkipalveluiden piilokulut
Yritysten pankkipalveluiden vertailu voi olla haastavaa, sillä pelkän kuukausimaksun vertailu ei aina riitä. Kuukausimaksun suuruutta tärkeämpää on tarkastella, mitä kaikkea kuukausimaksu ylipäätään sisältää.
Alhaiselta kuulostava kuukausimaksu ei välttämättä sisällä käyttökuluja, kuten tiliotteita, ylimääräisiä maksukortteja tai lisäkäyttäjiä. Lisäksi pankit veloittavat erillisiä kuluja lähtevistä ja saapuvista ulkomaanmaksuista – euroalueella ja eri valuutoissa.
Käyttökulut usein nousevat yrityksen kasvaessa. Näin edulliselta vaikuttanut kuukausimaksu ei olekaan enää kovin edullinen.
Pk-yritysten pankkipalvelut vertailussa
Pankit eivät aina ilmoita kaikkia hintojaan verkkosivuilla, joten pankkipalveluiden vertailu keskenään voi olla vaikeaa.
Alta löydät ajankohtaisen taulukon kolmen Suomen yleisimmän rahoituslaitoksen yritystileistä ja niiden kuluista.
| Holvi Business | Pankki 1 | Pankki 2 | |
|---|---|---|---|
Yritystilit ja kulut |
|||
|
Avausmaksu
|
0 € |
100 € |
alk. 0 € |
|
Kuukausimaksu
|
50 € |
12,90 € |
15,70 € |
|
Tilit
|
10 kpl maksutilejä 18+ valuutassa |
1 kpl maksutilejä sisältyy kuukausimaksuun |
1 kpl maksutilejä sisältyy kuukausimaksuun |
|
Lisäkäyttäjä
|
Included
Ilmainen |
Optional
9 €/kk per käyttäjätunnus |
Optional
2 €/kk per lisäkäyttäjä |
|
Maksukortti
|
5 kpl debit-kortteja |
Yksi debit-kortti sisältyy kuukausimaksuun |
Yksi debit-kortti sisältyy kuukausimaksuun |
|
SEPA-maksut
|
500 kpl/kk kuuluu kuukausihintaan |
Digipalveluista lähtevät maksut 0,24 €/kpl. |
Lähtevät: 0,09 €/viitesiirto ja 0,23 €/viestisiirto |
|
Valuuttamaksut
|
0,5 % valuuttamaksu |
Lähtevä: 7 €/kpl |
Saapuva ja lähtevä: 7 €/kpl |
|
Pankkiyhteydet muihin palveluihin
|
Moniin ohjelmistoihin |
Web services |
Web services |
|
Korkoa maksutilille
|
1 ,5 % 31.12.2026 asti, sen jälkeen 1 % |
Ei |
Ei |
|
Sähköinen tiliote
|
Ilmainen |
0,90 €/kpl |
0,99 €/kpl |
Huom! Taulukon hinnat on ilmoitettu ilman arvonlisäveroa. Poikkeuksena on Pankki 2, jonka kuukausimaksu sisältää arvonlisäveron (25,5 %), muut hinnat ilman arvonlisäveroa. Taulukon tiedot on kerätty palveluntarjoajien verkkosivuilta sekä asiakaspalvelusta aikavälillä 19.3.2026.
Vinkki yritystilin valintaan
Kartoita yrityksenne tarpeet etukäteen, jotta tiedät mitä ominaisuuksia tarvitsette ja kuinka paljon ne käytännössä maksavat. Matalin kuukausimaksullinen yritystili ei välttämättä ole aina edullisin.
Muistilista pankkipalveluiden vertailuun
- Kuinka paljon maksuliikennettä on kuukaudessa (esim. SEPA-siirrot, valuuttamaksut, korttimaksut)?
- Tehdäänkö maksuja ulkomaille tai muissa valuutoissa?
- Kuinka moni tiimistä tarvitsee pääsyn tilille?
- Onko mukana piilokuluja? (esim. maksulliset pankkiyhteydet tai maksukorttien tilaukset)
- Mitä kaikkea kuukausimaksu sisältää?
Muista aina kilpailuttaa yrityksen pankkipalvelut ennen asiakkuuden avaamista!
Yritystili, joka kasvaa kanssasi
Kun pk-yritys kasvaa, myös pankkipalveluilta vaaditaan enemmän. Alkuun voi riittää yksinkertainen maksutili, mutta toiminnan laajentuessa yritys tarvitsee usein tehokkaampaa käyttäjähallintaa, automaatiota ja selkeää kulujen seurantaa.
Varmista, että pankkipalvelut mukautuvat yrityksesi tarpeisiin eri kasvuvaiheissa.
- Onko mahdollista lisätä uusia käyttäjiä, tiimejä tai tilejä helposti?
- Tukevatko maksukortit ja käyttörajat arjen hallintaa, kun työntekijöitä on enemmän?
Monipuolinen pankkipalvelu tarjoaa suoran yhteyden kirjanpitoon, automaattisen kuittien liittämisen ja ajantasaisen kassaseurannan. Kun näitä ei tarvitse hoitaa käsin tai erillisillä työkaluilla, säästät aikaa – ja rahaa.
Unohda kulukorvaushakemukset!
Ota käyttöön tiimikortit ja kuittien skannaus
Kun yritys kasvaa ja tiimiläisten osto-oikeuksia tarvitaan useammalle henkilölle, tiimikohtaiset yrityskortit helpottavat arkea merkittävästi.
Kulukorvausten sijaan tiimin jäsenille voi jakaa omat maksukortit. Holvi Business-pakettiin kuuluu 5 perinteistä ja 20 virtuaalista maksukorttia. Tästä riittää hyvin kortteja jaettavaksi tiimille ja lisää saat tarvittaessa.
Unohda kulukorvaushakemukset!
Näin tiimikortit toimivat
1. Tiimiläinen maksaa hankinnan ja liittää kuitin suoraan ostoon mobiilisovelluksessa.
2. Maksu kirjautuu Holviin.
3. Esihenkilö saa halutessaan automaattisesti notifikaation tehdystä maksusta.
Näin kulut hoituvat selkeästi ja ilman manuaalista kulukorvausrumbaa.
Unohda kulukorvaushakemukset!
Määritä käyttäjäroolit ja käyttöoikeudet
Kun useammalla tiimin jäsenellä on maksukortit, on tärkeää varmistaa maksamisen turvallisuus ja läpinäkyvyys.
Yrityksen on hyvä määrittää käyttäjäkohtaiset roolit ja käyttöoikeudet: kuka voi tehdä hankintoja, hyväksyä maksuja tai hallinnoida kortteja.
Käyttäjäkohtaiset roolit parantavat turvallisuutta ja mahdollistavat tiimien toiminnan ilman tarvetta täyden tilin käyttöön.
Unohda kulukorvaushakemukset!
Korkoa kerryttävä maksutili ei ole myytti
Toisin kuin perinteiset käyttötilit, Holvi tarjoaa maksutilejä, joille maksetaan korkoa tilillä olevasta saldosta – ilman että rahoja täytyy siirtää erilliselle säästötilille. Holvi Business -pakettiin sisältyy 5 kappaletta maksutilejä, jotka kerryttävät 1,5 % korkoa 30.6.2026 asti, sen jälkeen 1 %.
Korko lasketaan päivittäin ja maksetaan kuukausittain. Holvin korollisilla maksutileillä voit siis hoitaa arkiset maksut ja samalla kerryttää korkotuottoa automaattisesti – ilman sitoutumista tai määräaikaa.
Toinen yritystili – riskienhallintaa ja säästöä
Yhä useampi pk-yritys ottaa käyttöön toisen yritystilin eli ns. kakkostilin. Syynä ovat kansainvälisen liiketoiminnan kustannukset, turvallisuus ja kirjanpidon selkeyttäminen.
Miten kakkostili voi suojata liiketoimintaasi ja samalla säästää ulkomaanmaksuissa?
Erityisesti yrityksille, jotka maksavat ulkomaille tai käyttävät kansainvälisiä SaaS-palveluita, toinen tili eri palveluntarjoajalta voi tuoda merkittäviä säästöjä.
Esimerkki: jos yritys maksaa vuosittain 100 000 euroa valuuttamaksuja kortilla, se voi Holvin avulla säästää jopa 1 000 euroa vuodessa. Valuuttamaksut liittyvät SaaS-palveluihin, työkaluihin ja muihin sovelluksiin.
Esimerkiksi projektityökalu Trello ja hakukonetyökalu Semrush laskuttavat Yhdysvaltain dollareissa.
Yhteen pankkiin keskittynyt maksuliikenne altistaa yrityksen teknisille häiriöille, kyberuhille ja maksujen viivästyksille.
Kakkostili toisessa palvelussa varmistaa liiketoiminnan jatkuvuuden mahdollisissa ongelmatilanteissa ja hajauttaa taloudellista riskiä.
Kun kotimainen ja kansainvälinen maksuliikenne kulkevat eri tileiltä, kirjanpidosta tulee yksinkertaisempaa. Maksujen ajoitusten ja valuuttamuutosten seuraaminen helpottuu, jolloin tilitoimisto käyttää vähemmän aikaa maksutapahtumien selvittelyyn – mikä näkyy säästönä myös kirjanpitokustannuksissa.
Kakkostilin käyttöönotto voi siis olla käytännöllinen ja taloudellisesti kannattava ratkaisu yrityksille, jotka toimivat tai laajenevat kansainvälisesti. Usein jo pelkkä maksujen jakaminen kahdelle tilille tuo lisää kontrollia ja läpinäkyvyyttä yrityksen talouden hallintaan.
Yrityksen kansainvälistymisen ei tarvitse nostaa pankkikuluja
Usein yrityksen kasvaessa myös maksuliikenne kasvaa, mikä näkyy pankkikuluissa. Etenkin silloin, jos yritys pyrkii laajentamaan ulkomaille. Kansainväliset tilisiirrot ja valuuttamaksut voivat nakertaa katetta enemmän kuin ajattelisit.
Perinteiset pankit veloittavat usein 2–4 % valuuttamaksuista. Esimerkiksi Holvi Business -tili tarjoaa valuuttamaksut 0,5% kululla. Lisäksi tiliin kuuluu 500 kpl SEPA-maksuja kuukaudessa.
Monen kansainvälistyvän pk-yrityksen onkin järkevää ottaa käyttöön maksutili, joka ei veloita erikseen jokaisesta eurosiirrosta. Jos yrityksellä on toistuvia maksuja eri valuutoissa, moni hyödyntää monivaluuttatilejä tai palveluntarjoajia, jotka tarjoavat tukkukeskikurssin mukaiset valuuttakurssit ilman piilokuluja. Näin yritys voi laajentua kansainvälisesti ilman, että pankkikulut kasvavat samassa tahdissa liikevaihdon kanssa.
Esimerkiksi Holvin kaltaiset yritystilipalvelut, joissa on kiinteä kuukausimaksu, runsaasti ilmaisia euromaksuja SEPA-alueelle ja edulliset valuutanvaihtokulut (0,5 % kulut), voivat tuoda merkittäviä säästöjä vuositasolla.
Varmista, että pankkipalvelut mukautuvat yrityksesi tarpeisiin eri kasvuvaiheissa.
Case
Kansainvälistyvä yritys säästää valuuttamaksuissa
Jos yritykselläsi on toimintaa ulkomailla, josta maksat ja laskutat muissa valuutoissa yli 200 000 euroa vuodessa, kuten maksuja alihankkijoille ja ulkomaan palkkoja, voit säästää Holvin avulla vuodessa jopa 2 660 euroa.
Kassavirran seuraaminen ja ennustaminen
Kassavirta kertoo, riittävätkö rahavirrat kattamaan juoksevat kulut ja investoinnit – jopa kannattava yritys voi ajautua vaikeuksiin, jos käteinen loppuu yllättäen. Kassavirran säännöllinen seuranta ja ennustaminen on elintärkeää pk-yrityksille, sillä se varmistaa yrityksen maksuvalmiuden nyt ja tulevaisuudessa.
Kassavirran seuranta tarkoittaa käytännössä yrityksen rahaliikenteen tarkkailua: kuinka paljon rahaa tulee sisään ja menee ulos tietyllä ajanjaksolla.
Pk-yrityksen tulisi seurata kassavirtaa vähintään kuukausittainen, mutta monesti kannattaa tähdätä vielä tiheämpään seurantaan. Kassavirtalaskelma auttaa hahmottamaan näitä eriaikaisuuksia ja tunnistamaan, milloin kassaan kertyy ylimääräistä rahaa ja milloin puolestaan saattaa syntyä alijäämää.
Yritystilin yhdistäminen kirjanpitoon – automaatiota arkeen
Yritystilin yhdistäminen kirjanpito-ohjelmistoon on yksi tehokkaimmista tavoista säästää aikaa ja vähentää virheitä taloushallinnossa. Kun pankkitili on liitetty suoraan kirjanpitojärjestelmään, tilitapahtumat siirtyvät automaattisesti ohjelmistoon – eikä manuaalista syöttöä tai tiedostojen vientiä tarvita.
Ilman pankkiyhteyttä tilitapahtumat täytyy ladata käsin esimerkiksi CSV-tiedostona ja tuoda kirjanpitoon – tämä vie aikaa ja altistaa virheille. Kun käytössä on suora pankkiyhteys, tapahtumat päivittyvät järjestelmään automaattisesti päivittäin tai jopa reaaliajassa, mikä helpottaa myös kirjanpitäjän työtä.
- Tilitapahtumat päivittyvät automaattisesti kirjanpitoon
- Kirjanpitäjä näkee ajantasaisen tiedon ilman erillisiä toimia
- Vähemmän manuaalista työtä ja inhimillisiä virheitä
- Nopea kuunvaihteen täsmäytys ja raportointi
- Säästöä ajassa ja mahdollisesti kirjanpidon kustannuksissa
Yhdistetty tili ja kirjanpito-ohjelma luovat sujuvan talousprosessin, jossa yrittäjän ei tarvitse huolehtia tiedostojen siirtelystä – ja kirjanpitäjä pääsee tekemään työnsä tehokkaammin ja tarkemmin.
Holvi Business -tilin avulla saat saumattoman yhteyden Netvisoriin ja muihin ohjelmiin.
Pankkiyhteydet
Holvin avulla voit luoda pankkiyhteyden mm. Netvisoriin, Procountoriin ja NoCFO:n, joiden avulla seuraat yrityksesi kassavirtaa reaaliajassa.
Miten pk-yritys voi varautua talouden vaihteluihin?
Talouden suhdanteet, kausivaihtelut ja yllättävät markkinamuutokset vaikuttavat pk-yrityksiin nopeasti. Siksi yrityksen on tärkeää rakentaa taloudellista puskuria ja ennakoida muutoksia ajoissa.
Kun liiketoiminta sujuu hyvin, osa tuloista kannattaa ohjata erilliselle varatilille tulevaisuuden turvaksi. Tavoitteena voi olla esimerkiksi 1–3 kuukauden kiinteiden kulujen verran puskuria. Puskuri auttaa selviämään yllättävistä tilanteista, kuten myyntipiikeistä, asiakkaan maksuhäiriöstä tai nopeista investointitarpeista.
Yhden tilin ja palveluntarjoajan varaan jääminen voi muodostua riskiksi teknisten ongelmien tai markkinahäiriöiden aikana. Toinen yritystili eri palvelussa voi toimia turvaverkkona ja auttaa varmistamaan maksuliikenteen jatkuvuuden.
Kun karsit turhia sivukuluja ja varmistat joustavan maksuliikenteen, vahvistat yrityksesi taloudellista iskunkestävyyttä. Pieniltä tuntuvat säästöt, kuten valuuttamaksujen tai yksittäisten maksujen kulut, voivat kasvaa vuositasolla tuhansiin euroihin – ja juuri nämä eurot voivat ratkaista paljon silloin, kun talous heilahtelee.
Pk-yrityksen tarkistuslista
Kuinka paljon aikaa menee kulunhallintaan?
Maksaako pankki yritystilille korkoa?
Holvilla saat 1 % korkoa maksutilille
Onko yrityksellä ulkomaisia SaaS-maksuja (esim. Trello tai Semrush)?
Avaa SaaS-maksuja varten Holvi-tili, jotta säästät valuutanvaihtokuluissa
Onko teillä kansainvälistä toimintaa?
Keskitä kaikki ulkomaanmaksut yhdelle tilille, näin kirjanpito selkeytyy ja säästät kuluissa
Ovatko pankkipalveluiden häiriöt haitanneet toimintaanne?
Häiriöt eivät lamaannutta yritystoimintaa, jos käytössä on kakkostili