EU:n pikamaksuasetus saattaa lisätä pankkihuijauksia, sanoo asiantuntija – näin tunnistat tietojenkalasteluyritykset

EU:n uusi SEPA Instant -pikamaksuasetus tuo mukanaan nopeammat ja tehokkaammat maksut, mutta samalla se kasvattaa pankkihuijausten riskiä, sanoo Holvin toimitusjohtaja Tuomas Toivonen.

HELSINKI (25.3.2025) – Tänä vuonna kokonaisvaltaisesti käyttöön otettavan EU:n SEPA Instant -pikamaksuasetuksen myötä ihmiset voivat siirtää rahojaan pankista toiseen sekunneissa riippumatta kellonajasta tai viikonpäivästä. 

Yritystilejä ja yritysten taloushallinnon palveluita tarjoavan Holvin toimitusjohtaja Tuomas Toivosen mukaan uusi asetus saattaa kuitenkin myös lisätä pankkihuijauksien määrää, sillä pikasiirrot houkuttelevat rikollisia. 

“Pikamaksuasetus tarkoittaa reaaliaikaisia maksuja, jotka siirtyvät sekunneissa ja ovat peruuttamattomia. Peruuttamattomuus ja nopeus tarjoavat huijareille uuden keinon hankkia rahaa nopeasti ilman, että uhri tai pankki ehtii reagoida. Teoriassa rikolliset voivat kierrättää rahaa pankeista toiseen kymmenissä sekunneissa ja tehdä jäljittämisestä vaikeaa ja hidasta”, Toivonen avaa.

Finanssiala ry:n mukaan huijaukset ovat kovassa kasvussa Suomessa. Vuonna 2024 suomalaisilta yritettiin huijata 107,2 miljoonan euron edestä rahaa, ja rahoja menetettiin 62,9 miljoonan euron edestä. Eniten rahaa menetettiin tietojenkalasteluhuijauksissa, joiden määrässä kasvu oli rajuinta, jopa 161 prosenttia.

“Pikamaksuasetus tuo tietojenkalasteluhuijauksiin uuden ulottuvuuden, eikä pankkien maksun vastaanottajaan liittyvä tarkastusvelvollisuus ratkaise kaikkea. Vastuu siirtyy entistä enemmän tavallisille ihmisille, joiden täytyy olla koko ajan tarkempia huijausmäärien kasvaessa. On hyvin yleistä, että huijarit lähettävät väärennettyjä viestejä tai soittavat esiintyen pankkina ja pyytävät kiireellistä pikasiirtoa. Toinen yleinen keino on, että rikolliset perustavat tekaistuja verkkokauppoja ja vaativat maksua pikasiirtona ennen tuotteen toimittamista”, Toivonen kertoo.

Näin voit tunnistaa tietojenkalasteluyritykset

Toivosen mukaan kuluttajilla on tiettyjä keinoja tunnistaa tietojenkalasteluyritykset. Toivonen nostaa esiin seuraavat tyypilliset piirteet, joiden pitäisi soittaa hälytyskelloja.

“Jos pankilta tulee kiireellinen maksupyyntö, kyseessä on mitä todennäköisemmin huijausyritys, sillä pankit eivät pyydä kiireellisiä siirtoja puhelimitse tai sähköpostilla. Huijausviestit ovat nykyään tekoälyn myötä oikean tuntuisia, mutta epäilyttävissä tilanteissa kannattaa aina tarkistaa lähettäjän sähköpostiosoite ja puhelinnumero. Huijarit eivät voi lähettää viestejä oikean tahon virallisista sähköposteista tai puhelinnumeroista”, Toivonen kertoo.

“Huijauksissa on hyvin yleistä, että rikollinen on pyytänyt vastaanottajalta henkilötietoja ja saanut ne haltuunsa. Jokaisen on tärkeää ymmärtää, että pankit eivät koskaan kysele asiakkaansa pankkitunnuksia tai salasanoja. Maksaessasi verkkopankkimaksua muista tarkistaa saajan tiedot”, Toivonen lisää.

Viimeisenä Toivonen mainitsee linkkien avaamisesta niin sähköposti- kuin tekstiviesteissä. Hän painottaa, että linkki kannattaa avata vain silloin, kun lähettäjä on satavarmasti tiedossa.

“Linkit ovat verkkorikollisille kenties yleisin keino kalastella tietoja. Usein linkin taakse on luotu uskottavan näköinen sivusto, johon kuluttaja luottaa ja syöttää siksi tietonsa. Vältä klikkaamasta linkkejä, joiden alkuperää et voi varmistaa. Esimerkiksi verkkopankkiasioinnissa kannattaa suosia mobiilisovellusta, sillä huijarit saattavat tehdä pankin mainoksilta näyttäviä Google-mainoksia, joita tulee vahingossa helposti klikanneeksi”, Toivonen päättää.

Näin pysyt turvassa verkkohuijauksilta:

• Tarkista linkit ennen niiden klikkaamista. Vie kursori linkin päälle ja katso, että verkko-osoite näyttää oikealta.
• Tarkista viestin lähettäjän nimi ja sähköposti. Varmista, että tunnet lähettäjän ja että tiedot vastaavat toisiaan. Jos epäilet viestin aitoutta, varmista se esimerkiksi soittamalla suoraan viestin lähettäjälle.
• Älä koskaan jaa salasanojasi kenellekään. Pankit ja viranomaiset eivät koskaan pyydä saada arkaluontoisia tietojasi tekstiviestitse tai sähköpostitse.
• Älä hyväksy maksuja, joita et ole itse tehnyt.
• Tunnista kiireellä pelottelu. Pyri välttämään paniikkiratkaisuja, vaan tarkista maksun vaatimukset huolellisesti.
• Mikäli huomaat jotakin epäilyttävää, ilmoita asiasta aina pankille tai maksulaitokselle.

Holvi
Holvi sai alkunsa halusta tehdä yritysten arjesta yksinkertaisempaa. Palvelun ytimessä on täysin digitaalinen yritystili ja kattavat taloushallinnon työvälineet. Holvilla yritys hoitaa tehokkaasti laskutuksen, verkkokaupan, ostolaskujen ja kulujen hallinnan sekä valmistelevan kirjanpidon. Kun yrityksen raha-asiat ovat kätevästi yhdessä paikassa, poistuu taloushallinnosta turhat aikaa vievät häiriötekijät ja on helppo keskittyä yrityksen kasvattamiseen. Holvi on perustettu vuonna 2011 Helsingissä, ja sillä on Suomen Finanssivalvonnan myöntämä maksulaitoksen toimilupa, joka mahdollistaa toiminnan koko Euroopan talousalueella. Holvilla on toimistot Helsingissä ja Berliinissä.