Onlinekonto oder Filialbank?
Geschäftskonto-Vergleich 2025

In der Filiale:

Hast du ein Ladengeschäft und hast viel mit Bargeld zu tun, dann solltest du wahrscheinlich eine Filial-Bank in unmittelbarer Nähe auswählen. Dies macht es leichter, Einnahmen einzuzahlen, Bargeld zu wechseln oder andere Dienstleistungen in Anspruch zu nehmen.

Jedoch solltest du hier beachten das Filialbanken oftmals teurer sind.

Online:

Die meisten Selbstständigen und KMUs kommen mit Onlinebanking und einem mobilen Konto gut klar. Ein reines Online-Geschäftskonto hat einen entscheidenden Vorteil: Die Kosten sind deutlich niedriger als bei einer klassischen Bank. Außerdem, kannst du schneller und bequemer ein digitales Geschäftskonto eröffnen – was vor allem ein großer Vorteil ist, wenn du ein Konto für deine GmbH in Gründung benötigst.

Bei herkömmlichen Banken kann die Kontoeröffnung mehre Tage dauern.

Bei modernen Online-Geschäftskonten nur wenige Minuten.

Vor allem in der Gründungsphase einer GmbH oder UG ist eine schnelle Kontoeröffnung entscheidend, da in dieser Phase die Haftung noch bei der Geschäftsführung persönlich liegt.

Ein Konto, das speziell für Unternehmen ausgelegt ist, bietet häufig auch einige Extras. Unterschiede gibt es zum Beispiel auch bei den Varianten, wie du auf dein Konto zugreifen kannst.

• Online-Banking ist inzwischen ein Standard, der von faktisch allen Banken angeboten wird.
• Eine mobile Banking-App, mit der du dein Smartphone für Bankgeschäfte nutzen kannst, ist hingegen nicht immer verfügbar.

Außerdem lohnt es sich hier, den Leistungsumfang genau zu prüfen. Einige Banken bieten bei ihrer App alle Funktionen des Online-Bankings an, bei anderen kannst du ausschließlich Informationen abrufen. Teilweise ist es sogar möglich, Kredite via Smartphone zu beantragen.

Wenn du viel unterwegs bist und deine Bankgeschäfte mit dem Smartphone erledigen möchtest, dann solltest du eine Bank wählen, die dir diese mobilen Möglichkeiten bietet.

Vergleiche:

• Kostet die Zahlungskarte eine monatliche Gebühr?
• Wie viel kosten Bargeldabhebungen?
• Kannst du Zweit- oder Partnerkarten bestellen und wie viel kostet es?
• Welcher Kartenanbieter steht dahinter? Zu den gängigen Debitkarten und Kreditkarten gehören Visa, American Express oder Mastercard. Die Akzeptanz kann kann voneinander abweichen. Eventuell werden bestimmte Kreditkarten von deinen Lieferanten und Geschäftspartnern nicht akzeptiert.

Bei einem Geschäftskonto-Vergleich solltest du auch die Firmenkreditkarten und die dazugehörigen Kosten nicht unterschätzen.

Vielleicht hast du in einem Geschäftskonto-Vergleich über ein kostenloses Geschäftskonto gelesen. Oft sind diese Angebote an bestimmte Bedingungen geknüpft oder es fallen hohe Buchungsgebühren an.

Als Buchung zählt in den meisten Fällen jede Transaktion auf deinem Geschäftskonto. Wenn deine Kunden dir Geld überweisen oder du deine Lieferanten per Überweisung bezahlst – jeder einzelne Posten ist eine Buchung.

Oftmals gehören zu einem Konto eine bestimmte Anzahl an kostenfreien Buchungen pro Monat, beispielsweise 50. Bei anderen Konten hingegen fallen ab der ersten Buchung bereits Kosten an. Darüber hinaus variiert auch die Höhe der Buchungsgebühr. Einige Banken berechnen pro beleglose Buchung einen bis fünf Cent, im Extremfall können jedoch auch bis zu 40 Cent pro Buchung anfallen.

Bei der Wahl deines zukünftigen Geschäftskontos solltest du also grob einschätzen, wie viele Buchungen in deinem Unternehmen pro Monat anfallen werden. Bedenke auch, dass durch Wachstum es schnell zu mehr Buchungen kommen kann. Zwar berechnen die Banken meist nur sehr geringe Beträge pro Buchung, jedoch kann sich dies schnell summieren, wenn du hunderte von Buchungen pro Monat hast.

Beim Holvi Geschäftskonto sind 500 kostenlose Transaktionen inklusive, so dass du dir um Transkationsgebühren keine Gedanken machen musst.

Weitere Kosten, die du vergleichen solltest:

• Kontoführungsgebühr
• Bargeldabhebungen
• Zahlungskarten
• Gebühren für Buchhaltungsintegrationen

Gerade wenn du im Team arbeitest oder deinem Steuerberater Zugriff geben möchtest, ist ein Nutzerzugriff sinnvoll.

Vergleiche:

• Kannst du weitere Nutzer*innen hinzufügen?
• Fallen dafür zusätzliche Gebühren an?

Bei einigen Geschäftskonten kannst du die Transaktionshistorie zum Beispiel im csv-Format exportieren. Dies ist hilfreich, wenn du deine Buchhaltung manuell erstellst.

Achte darauf, ob der Anbieter auch Buchhaltungs-Integrationen bietet.

• Nutzt du Lexware Office für deine Buchhaltung, benötigst du ein kompatibles Lexware-Office-Geschäftskonto.
• Wenn du mit einer Steuerberatung arbeitest, vereinfachst du dir die Buchhaltung deutlich mit deinem Geschäftskonto mit DATEV-Schnittstelle.

Beides ist mit dem Holvi Geschäftskonto möglich.