Miten avaan yritykselle pankkitilin?

Uutena yrittäjänä tuntuu hienolta vihdoin avata oma liike. Pankkitili pullistelee investointeihin varattua rahaa ja tulevaisuus näyttää ruusuiselta. Yrittäjän arki tulee pian vastaan haasteineen, mutta myös onnistumisineen. Valitsemalla pankkipalvelut oman liiketoimintasi tarpeiden mukaan ja pitämällä sen saldo plussalla saat keskitettyä yrittäjän arjen olennaiseen – tuottavaan työhön sekä liiketoiminnan kehittämiseen. Käymme läpi sen, miten uusi yritys avaa yritystilin, mitä kaikkea tähän tarvitaan ja mitä vaihtoehtoja on olemassa perinteisten pankkien lisäksi.

Valitse yrityksen pankkipalvelut harkiten

Yritystili kannattaa hankkia aina, vaikka laki ei sitä varsinaiset velvoitakaan. Ilman yrityksen omaa tiliä esimerkiksi viitteellisten laskujen lähettäminen tai vastaanottaminen ei onnistu. Moni yritysten taloudenhallinnan palvelu pitää sisällään paperilaskutuksen lisäksi verkkolaskut, kuittien tallennuksen, kirjanpitäjää helpottavia ominaisuuksia tai muita yrittäjälle olennaisia toimintoja.

Pienyrittäjät ovat perinteisesti olleet kivijalkapankkien yrityspalveluiden armoilla. Suurasiakkaille osittain alun perin suunnittelut palvelukokonaisuudet saattavat kuitenkin pitää sisällään ilmaa ja ominaisuuksia, joista pienen liikevaihdon yritys hyötyy vain vähän. Näin pienyrittäjä maksaa usein turhasta, sillä kulutetut summat eivät välttämättä ole suuret vuottakaan kohden. Vaikka hinta olisikin hieman suunniteltua enemmän, osa ottaa ensimmäisen yritystilin ja tarjouksen vastaan usein omasta henkilökohtaisesta pankistaan.

Optimistiselle yrittäjälle, jonka rahoitushanat ovat apposen auki, tarjotaan kaikki mikä voi vähänkin mennä kaupaksi. Järkevä yrittäjä miettii ensin tarkkaan, mitä oikeasti tarvitsee. Tämän jälkeen haetaan palvelut, joissa kustannukset on sidottu oikeaan käyttöön sekä yrityksen kannalta tähdellisiin toimintoihin.

Pienyrittäjän taseessa jokainen säästetty euro on kotiinpäin. Tätäkin olennaisempaa on se, että oma aika ja keskittyminen voidaan kohdentaa tuottavaan työhön sekä omien asiakkaiden palvelemiseen papereiden pyörittelyn sijaan.

Yrityksen pankkitili ja oheispalvelut

Hintojakin tärkeämpää on pankkipalveluiden ja niihin liitettyjen, yrittäjän arkea helpottavien, ominaisuuksien sopivuus omaan toimintaan. Mitä vähemmän yrittäjänä joutuu sompailemaan eri palveluiden välillä, sitä helpompaa oman toiminnan, kassavirran sekä laskutuksen seuranta on.

Yrittäjälle tärkeimpiä taloudenhallinnan palveluita ovat tilin ohella sähköinen ja perinteinen paperilaskutus, palkkojen maksu, kuluraportointi, tilitoimiston pitäminen ajan tasalla sekä kassan reaaliaikainen seuranta.

Nykyään, finanssialan markkinoiden vapautumisen myötä, perinteisten pankkipalveluiden rinnalle on syntynyt onneksi vaihtoehtoisia toimijoita. Enää ei tarvitse valita muutamasta toimijasta, vaan vertailun voi tehdä laajemmin. Uudet, vain netissä toimivat taloudenhallinnan palvelut on suunnattu erityisesti pk-yrityksille.

Näiden uusien toimijoiden edut yrittäjälle näkyvät mm. hinnoittelupolitiikassa (maksat vain siitä, mitä käytät). Parhaimmillaan yrityksen tilin saa avattua ilmaiseksi. Toinen määräävä tekijä on palveluiden kohdentaminen vain yrityksille. Tällöin ostajana voi olla varma siitä, että kaikki resurssit myös käytetään yrittäjien tarpeisiin. Palautteen kautta kehitystyöhön voi usein myös suoraan vaikuttaa – toisin kuin perinteisissä pankeissa.

Miten avaan tilin toiminimelle?

Toiminimen saa pystyyn yhdellä ilmoituksella kaupparekisteriin. Vieläkin helpompaa on tilin avaaminen. Voit yksityisenä elinkeinonharjoittajana laskuttaa ja hoitaa yrityksen rahaliikennettä oman henkilökohtaisen käyttötilisi kautta. Monet toiminimiyrittäjät perustavat rinnalle kuitenkin toisen tilin, jolla erotellaan yrityksen raha-asiat omista.

Jos toiminimiyrityksen liikevaihto ja toiminta kasvaa, tulee yritystilin avaaminen ajankohtaiseksi. Sen voi toki tehdä jo heti perustamisvaiheessa, jos liiketoiminnan tiedetään kasvavan. Perinteinen yritystili pankissa on useimmiten täysin ylimitoitettu yksin yrittäjää ajatellen.

Tätä järkevämpi ratkaisu on joko laskutuspalvelun käyttäminen tai pienyrittäjille suunnattu taloudenhallinnan palvelu, jossa hoituvat kaikki tarvittavat asiat. Jos voit hoitaa yhden ja saman palvelun kautta sekä laskut, yrityksen nimiin ostamisen, kirjanpidon perusasiat ja pitää huolta kassasta, ollaan lähellä toiminimiyrittäjän ideaalia palvelua.

Miten avaan tilin osakeyhtiölle?

Osakeyhtiön yritystili avataan ennen yrityksen perustamista. Myös henkilökohtainen käyttötili soveltuu periaatteessa tähän – laki ei sitä estä. Suositeltavaa se ei kuitenkaan ole. Käytännössä kaikki osakeyhtiöt hankkivat yritystilin viimeistään toiminnan vakiintuessa. Ainoa syy sille, miksi yritystiliä perinteiseen pankkiin ei voida perustaa, ovat yksin yrittävän maksuhäiriömerkinnät. Nämä estävät pankkitilin avaamisen lähes aina, vaikka tapauskohtaisia poikkeuksia tehdäänkin.

Yritystilin tiedot annetaan yrityksen rekisteröinnin yhteydessä sekä Verohallintoon että kaupparekisteriin. Tiliä tarvitaan mahdollisen osakepääoman maksuun sekä todisteena siitä, että yrityksellä on hallussaan perustamisasiakirjassa kirjattu rahallinen omaisuus. Uudelle tilille siirretystä summasta maksetaan mm. osakeyhtiön rekisteröintimaksut ja muut kirjanpidolliset kulut.

Osakeyhtiön pankkitilin avaamiseen tarvittavat asiakirjat

Perinteisissä pankeissa asiakirjavaatimukset ovat pitkälti samat. Jos ollaan perustamassa tiliä olemassa olevalle yritykselle, tarvitaan kaupparekisteriote. Muutoin mukaan otetaan yrityksen perustamisessa käytetyt asiakirjat. Näihin kuuluvat ainakin perustamissopimus, yhtiöjärjestys, yhtiösopimus ja näihin liittyvä hallituksen pöytäkirja.

Kaikkiin asiakirjoihin on valmiit, hyväksi havaitut mallipohjat, joita useimmissa uusissa yrityksissä voi pienin muutoksin käyttää sellaisinaan. Ohjeita perustamiseen ja perustamisasiakirjojen täyttöön löytyy toisaalta. Kaupparekisteriote toimitetaan pankkiin jälkikäteen, kun yritys on vihdoin saanut y-tunnuksen ja on kirjoissa toimintakuntoisena.

Vaikka perusasiat ovatkin samat pankista toiseen, on syytä tiedustella erikseen sitä, mitä asiakirjoja lopulta tarvitaan. Tähän voivat vaikuttaa, oman taloutesi ohella, esimerkiksi historia toisen pankin henkilökohtaisena asiakkaana.

Mikä tili sopii pienyritykselle?

Perinteisten kivijalkapankkien yritystilit ja niihin liitetyt palvelut ovat pääpiirteittäin samanlaisia. Eroja on palvelumaksujen, toimintojen skaalautuvuuden sekä pienyrittäjien tarpeiden huomioimisen osalta.

Eräs perinteisiä pankkeja puoltava tekijä on vakuutuspalveluiden keskittäminen saman katon alle. Kun yritys hankkii sekä yritystilin että muut taloushallinnon palvelut samalta yritykseltä, voi säästää kokonaiskustannuksissa. Aloittavat pienet ja keskisuuret yritykset kuitenkin pärjäävät pitkään pakollisilla vakuutuksilla sekä peruspankkipalveluilla . Hyöty keskittämisestä on tältä osin aina tapauskohtaista.

Hyvä ratkaisu pienyrittäjälle perinteisen pankin sijaan on yritystilin avaaminen verkkoon, asiansa osaavalle ja luotettavalle palveluntuottajalle – jonka ei siis tarvitse olla pankki. Uuden yrittäjän vaakakupissa painavat erityisesti läpinäkyvä kulurakenne (maksat siitä, mitä käytät, ei piilokuluja) sekä muut aidosti yrittäjän arkea auttavat palvelut, jotka omaksuu nopeasti aiemmasta taloudenhallinnan tietotaidosta riippumatta.

Kun yrityksen resursseja on rajatusti, on ajan ja hermojen säästäminen usein etusijalla puhtaasti rahallisten hyötyjen sijaan. Jos molemmat tekijät kyetään löytämään yhdellä kertaa, ollaan uuden yrittäjän taipaleella hyvissä lähtökohdissa.

Holvipedia

Holvin tavoite on tehdä sinun arjestasi yrittäjänä helpompaa. Holvipediasta saat paljon hyödyllistä tietoa yrittäjyyden eri aiheisiin liittyen, aina kirjanpidosta ja taloudenhallinnasta laskutukseen ja verotukseen.